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中小银行抢占大银行理财份额

来源:网络整理作者:http://www.cssysb.co 日期:2019/04/06 04:28 浏览:

在渠道网点建设方面,领先银行对智能化建设投入颇多,广泛应用金融科技。

例如,北京银行是渠道智能转型,线上、线下渠道智能融合。南京银行则是积极拓展第三方合作,获客模式进行了转变。而广州农商行是以广东省为中心,投入了56个智能银行网点。

可见,国有行与股份行的产品类型更为丰富,相对城商行与农商行,可选择度更高,包括更加丰富的投资币种、投向和投资期限等。但同时,城商行与农商行也针对客户的流动性偏好开发了更多开放式的理财产品,开放式产品占比相对较高,与国有行在当地市场上构成一定程度的竞争。而在净值转型程度上,国有行具有较强的领先优势,城商行次之,农商行则相对落后较多。

其中,国有行已经深入开展了网点轻型化、智能化改革,并在电子渠道中广泛运用金融科技,推动网点线上线下一体化。

渠道网点建设差异化竞争

其中,国有行拥有较多的网点、渠道与良好的品牌,理财产品具有天然优势,规模较大,但2018年以来收缩趋势显著。股份行理财产品灵活多样,且服务水平较高,规模位于第二梯队,与国有行构成竞争态势。

中小银行在竞争中注重发展地方特色,发展较好的城商行与农商行多以所在城市为中心,注重个性化与差异化。但受到资金实力限制,中小银行在智能化网点上投资较少,发展程度较浅。

2018年4月27日,央行、银保监会、证监会、外汇局联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(下称《资管新规》)。《资管新规》中要求,银行理财打破刚兑,多数银行的理财规模均出现不同程度下降。

如此一来,不同类型银行之间在渠道网点建设方面的差异化竞争格局逐渐形成。

全国性银行优势不可动摇

例如,招商银行的分销网络已经分布在长三角、珠三角、环渤海经济区等中国重要经济中心区域,以及其他地区的一些大中城市,而招商银行App理财投资客户数更是达到311.36万户。浦发银行则是不断推进智能化网点换新建设,关停低效网点,还打造了一流的数字化生态银行。另外,该行发布了智能APP语音银行,在业内率先引入了文本和随机数声纹认证。兴业银行坚持“网点低成本扩张、高效能运营”的原则,促进网点“智能化、小型化、社区化、标准化”发展。中信银行的网点建设资源也向北上广深等发达城市和地区倾斜。

仅就理财规模和理财业务收入水平来看,全国性银行仍占据着不可动摇的优势地位,中小银行也在努力通过差异化产品抢占份额。

中小银行中,城商行与农商行以差异化产品,利用地缘优势、较为灵活的经营策略和营销手段,深入到大银行的真空地带,从增速来看已经形成对全国性银行市场份额的抢占,有力的冲击了大银行在理财业务上的垄断地位。

2018年,资产管理行业经历了监管环境的重大变迁,资管市场步入统一化、穿透式监管时代。《资管新规》发布以来,多数银行的理财规模均出现不同程度下降。银行资管在转型中呈现向头部集中的特征,全国性银行仍占据着不可动摇的优势地位。中小银行努力深入大银行的真空地带,理财业务增速明显,已经形成对全国性银行市场份额的抢占。

例如,建设银行建设了智慧银行,优化自主渠道服务网络,还在网上渠道新增了个人投资理财转让交易平台,实现投资理财产品在电子渠道的转让、投资、求购等交易。中国银行全面推进以智能柜台为核心的新一代网点智能化建设,推进网点分类和差异化建设,还在中国内地设立7692家理财中心。交通银行试点建设了轻型智能网点,手机银行则新增了沃德理财顾问。还有中国邮储银行致力于推动网点向精准化、智能化、轻型化、功能综合化方向发展。而中国工商银行则是着重网点区域布局和业态结构优化,推动网点标准化、智能服务模式、线上线下一体化。

不过,总体而言,国有行与股份行拥有更加丰富的产品体系,依托完善的人才建设系统和投研优势,其理财业务领先水平可能进一步拉大。

股份行渠道建设则是侧重我国经济发达地区,以轻量、小型、重点地区布局为特色。

如果从理财产品发行数量上来看,全国性银行理财产品发行数量完全碾压中小银行,差异十分明显。

根据普益标准数据,全国性银行、城商行与农商行在2018年共发行了164686款产品。其中,国有行平均发行数量最大,为4210款产品。而股份制银行平均发行数量为3971款左右,城商行与农商行平均发行量均在400款以下。

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